離婚時，一方借款產生的債務，需要明確是個人債務還是夫妻共同債務。

一、首先要區分是共同債務還是個人債務。

共同債務是指在婚姻存續期間為家庭共同生活所負的債務。比如為夫妻、家庭共同日常生活需要所負的債務；為撫養子女所負的債務；為一方或者雙方治療疾病所負的債務；夫妻一方或者雙方為履行共同義務所負的債務；家庭在生產經營中所負的債務。離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還，夫妻雙方承擔連帶還款責任。

下列債務為個人債務：

（１）夫妻雙方約定由個人負擔的債務，但以逃避債務為目的的除外。

（２）一方未經對方同意，擅自資助與其沒有撫養義務的親朋所負的債務。

（３）一方未經對方同意，獨自籌資從事經營活動，其收入確未用于共同生活所負的債務。

（４）其他應由個人承擔的債務，如賭博、吸毒等違法活動產生的債務等。

個人債務由本人用個人財產進行清償，離婚時不得要求用共同財產清償，配偶一方也無須負連帶責任。

二、要區分債務承擔的協議對內與對外的效力

很多人認為在離婚時，雙方在離婚協議書中約定了債務由對方承擔，債務與自己沒有關系了，結果在債權人起訴時，法院卻判決雙方承擔連帶償還責任，這是怎么回事呢？這就涉及到了離婚協議書中債務約定的內外效力問題。

先說離婚協議書對內效力問題，即離婚協議書對男女雙方的效力。離婚協議書系男女雙方對于解除婚姻關系、未成年孩子撫養、財產分割、債務承擔等一系列問題作出的約定，是雙方的真實意思表示，對雙方有約束力，雙方應當按照協議書對于債務的約定履行還款義務，這是沒有問題的。

再說離婚協議書對外效力問題，即離婚協議書對債權人有沒有約束力。對于夫妻共同債務，雙方離婚時可以內部約定由哪一方或者雙方承擔，但是離婚與否不影響對外承擔連帶還款責任，即離婚后，雙方仍應對外承擔連帶還款責任。

綜上，雖然法律對于債務的承擔有相應的法律規定，但是不同的婚姻家庭，債務的性質認定也不同，需要根據債務發生的時間、金額、用途、借貸雙方是否存在關系等因素綜合評定。另外，在離婚時要考慮債務的承擔問題，以免在離婚后承擔不應償還的債務。